Лицензирование страховой деятельности в РФ — рекомендации от юриста


Страхование является видом предпринимательства, подлежащим обязательному лицензированию. Согласно требованиям правовых актов заниматься этой деятельностью разрешено только юрлицам. Лицензирование осуществляет Департамент Госстрахнадзора Министерства финансов РФ, приказом которого определены условия получения лицензий в Российской Федерации.

Деятельностью связанной со страхованием считается услуга по осуществлению страховых выплат из специально созданных для этого страховых фондов. Страховая компания не должна заниматься другими видами деятельности кроме страхования. Правила осуществления устанавливаются лицензионными условиями.

Содержание:

Порядок выдачи и форма лицензионных документов.

Фото: разрешение на страховую деятельностьЛицензирование страховой деятельности предусматривает выдачу государственного документа установленного образца – лицензии. Она соответствует определенной форме и в обязательном порядке содержит установленные законодательством реквизиты. К ним относятся дата выдачи и серийный номер, а также регистрационный номер, под которым внесена запись в ЕГР страховщиков.

Указывается также наименование юрлица, его юридический адрес, фактическое место расположения и место расположения его филиалов. Территория, на которой будет осуществляться его деятельность, а также его филиалов.

Выдаются лицензионные документы на каждый вид страхования и оформляются на отдельных бланках. Непосредственно в документе о лицензировании указываются те виды страхования, которыми страховщик вправе заниматься. Лицензионный документ содержит подпись руководителя и гербовую печать.

Чаще всего лицензии выдаются бессрочно. Если на момент ее выдачи нет информации, которая позволит оценить риски, то соискатель получает временное разрешение. Срок ее может продлятся, если отсутствуют нарушения со стороны страховщика.

Органом, проводящим лицензирование страховой деятельности, ведется единый реестр, в который включаются все организации, осуществляющие деятельность, связанную со страхованием. Лицензия не потребуется только если предприятие оказывает консультации в области страховых услуг.

Основные условия лицензирования

Для получения разрешения от потенциальной страховой организации требуется выполнение определенных условий. К ним относятся:

  • Обязательная регистрация субъекта на территории РФ.
  • Требования к величине уставного капитала зависят от конкретного вида страховой услуги, которым планирует заниматься субъект, и соответствуют 25 тысяч мин. размеров заработной платы, при страховании жизни – 35 тысяч, при проведении перестрахования – 50 тысяч. Уставной фонд в полном размере должен оплачиваться учредителями в денежной форме.
  • Требования к определенным соотношениям личных средств компании и размера страховой премии, которую планируется выдавать на 1-м году работы. То есть на момент первого обращения субъекта предпринимательства за получением лицензионных документов размер его уставного фонда и прочих собственных средств, совокупная величина которых должна быть не меньше законодательно установленной лицензионными условиями, полностью покрывать обязательства, взятые на себя страховщиком по договорам.
  • Требования к ответственности по каждому отдельному риску, которая не должна превышать десяти процентов от собственных средств. В случае превышения проводится перестрахование избыточных рисков.

В случае повторного обращения страховщика в орган лицензирования за получением лицензии в случае появления новых видов деятельности платежеспособность уже действующей компании должна соответствовать условиям, установленным соответствующим Положением Минфина РФ.

Требования к пакету документов.

лицензирование страховой деятельности в рфВыдается документ о лицензировании на основании поданного потенциальным страховщиком заявления с приложенным к нему пакетом документов, перечень которых устанавливается специальными актами законодательства. В нем необходимо указать полное и краткое название организации в соответствии с уставом, юридический адрес, индекс, реквизиты технической связи, а также тип страховщика.

Вместе с заявлением подаются:

  • Учредительные документы, которые включают устав предприятия, справку о гос. регистрации юрлица, протокол собрания учредителей.
  • Информацию о составе учредителей или акционеров юрлица.
  • Бухгалтерская документация, подтверждающая полное формирование учредительного капитала.
  • Информацию о руководителе и руководящем составе предприятия.
  • Экономическое обоснование последующей хозяйственной деятельности. В него входят бизнес-план, составленный на один год работы предприятия, расчет соотношения действующих активов и обязательств, который производится по законодательно установленной лицензионный органом методике.
  • Положение о порядке использоваться резервов и их формировании.
  • Составленный в произвольной форме план по перестрахованию.
  • Утвержденный план размещения средств.
  • Бумаги финансовой отчетности предприятия, к которым относится Баланс и Финансовый отчет предприятия.
  • Аудиторское заключение, содержащее выводы о хозяйственной деятельности субъекта, в случае если его проведение установлено требованиями закона для предприятий с определенным видом услуг.
  • Правила страхования, разработанные для каждого вида.
  • Расчет тарифов, к которому прилагается методика, по которой он производился.

Почему вам могут отказать?

Условия лицензирования деятельности по страхованию допускают отказ в выдаче лицензии. О причинах такого отказа орган лицензирования должен сообщить соискателю.

Видео — центробанк отозвал разрешение:


Причинами отказа являются:

  • Несоответствие законодательным требованиям пакета документов.
  • Выявление в предоставленных документах не достоверной информации.
  • Наличие у кого либо из представителей руководящего состава предприятия непогашенной судимости.
  • Не выполнение страховой компанией предписания надзирающего органа.
  • Банкротство предприятия.
  • Ухудшение платежеспособности страховщика. Понижение его финансовой устойчивости.
  • Несоответствие уставных документов предприятия требованиям закона.
  • Если на момент обращения страховщика за получением лицензии на еще один вид страхования он имеет не устраненные нарушения страхового законодательства.
  • Если соискатель лицензии, обратившись в уполномоченный орган, использует обозначение, которое индивидуализирует другого участника рынка страхования, уже внесенного в государственный реестр раньше. Вышеназванное положение не распространяется на филиалы и дочерние компании

Основания ограничения или приостановки действия лицензии.

Орган, проводящий лицензирование в сфере страховой деятельности при нарушении норм лицензирования выдает предписание на устранение этих нарушений.

Нарушения могут заключаться в следующем:

  • осуществление страховщиком законодательно запрещенных видов хозяйствования;
  • несоблюдение законодательства при формировании страховых резервов;
  • несоблюдение требований к платежеспособности;
  • не предоставление отчетности;
  • непредставление органу лицензирования затребованных документов;
  • выявление факта предоставления в органы лицензирования недостоверной информации;
  • несвоевременное предоставление информации об изменениях в правила страхования.

В случае если субъект предпринимательства, занимающийся страхованием, не выполнит требования предписания и не устранит указанные нарушения, лицензия может быть приостановлена.

Она может быть приостановлена и судом. Приостановка лицензии означает, что предприятие не может заключать договоры. Приостанавливается также и оказание услуг.

Лицензирование страховой деятельности в РФ — это механизм, который позволяет публичной власти, действуя в интересах общества в рамках закона обеспечить определенную безопасность при осуществлении страхования. Посредством лицензирования государство гарантирует соблюдение прав граждан в условиях высокой интенсивности рыночной экономики.

Динамика правоотношений в обществе увеличивается с введением в действие новых правовых актов. При этом правовая грамотность населения на сегодня недостаточная для возможности самостоятельного правового регулирования текущих процессов в обществе. Поэтому в условиях современности необходимость повышения своей правовой культуры и осведомленности в сфере лицензирования становится все более очевидной.